Strefa wiedzy

W średnich firmach przeterminowane płatności stanowią ponad 20 proc. wartości wszystkich wystawianych faktur. W małych to aż 44 proc. – wynika z badania Kaczmarski Inkasso „Scenariusze MŚP na niepłacenie przez kontrahentów”. W skali gospodarki zamrożone są miliardy złotych. Tymczasem 31 grudnia przedawnią się nieopłacone faktury, wystawione w 2022 r. Zegar tyka, czasu na odzyskanie pieniędzy zostało niewiele. Przedsiębiorcy mogą jednak wstrzymać bieg przedawnienia. Wystarczy, że przed końcem roku skierują zaległe faktury do windykacji i zawrą ugodę z dłużnikiem.

Choć 81 proc. polskich przedsiębiorców wie, że mogą przenieść koszty windykacji na dłużnika, to tylko 59 proc. w tej grupie faktycznie z tego korzysta - wynika z badania „Gra o dług - znajomość przepisów regulujących odzyskiwanie należności wśród MŚP”*, przeprowadzonego na zlecenie Kaczmarski Inkasso. Najmniej skłonne do stosowania tego rozwiązania są mikrofirmy, robi to tylko 38 proc. z nich, podczas gdy wśród średnich przedsiębiorstw ponad 80 proc. Rezygnują z braku doświadczenia, obawy o utratę klienta lub wiary w to, że dłużnicy dobrowolnie zapłacą.

Niemal połowa, bo aż 47 proc., przedsiębiorców błędnie uważa, że przedawnienie długu oznacza jego automatyczne anulowanie, a 32 proc. sądzi, że przechodzi on wtedy na państwo. Takie wnioski przynosi badanie Kaczmarski Inkasso „Gra o dług – znajomość przepisów regulujących odzyskiwanie należności wśród MŚP”. Luki w wiedzy powodują, że firmy często nie podejmują działań windykacyjnych na czas, co prowadzi do przedawnienia roszczeń i utraty możliwości dochodzenia ich przed sądem. W ten sposób przedsiębiorcy tracą należne im pieniądze.

Przemysł, budownictwo, handel i transport skupiają dziś blisko 60 proc. wszystkich wierzycieli korzystających z usług windykacyjnych oraz ponad 62 proc. wartości długów przekazanych do odzyskania – wynika z danych Kaczmarski Inkasso. W tych samych sektorach koncentruje się też największa część dłużników, co pokazuje, że problemy z terminowymi płatnościami krążą w obrębie tych samych branż.

Gdy klient budzi wątpliwości, firmy coraz rzadziej działają w ciemno. Z badania „Typowy dłużnik”, przeprowadzonego na zlecenie Kaczmarski Inkasso, wynika, że prawie 70 proc. przedsiębiorców podejmuje dodatkowe kroki, aby sprawdzić kontrahenta. 80 proc. przynajmniej czasami rezygnuje ze współpracy z obawy o uzyskanie płatności, a jeśli mimo ryzyka decyduje się na kontrakt, najczęściej żąda zaliczki lub przedpłaty. Najbardziej uporządkowaną i konsekwentną w weryfikacji klientów jest branża produkcyjna.

Aż 44 proc. mikro- i małych firm uważa, że za windykację trzeba płacić z góry – wynika z badania „Przedsiębiorcy wobec swoich dłużników”*, przeprowadzonego przez Kaczmarski Inkasso. To błędne przekonanie zniechęca wiele z nich do sięgania po profesjonalne wsparcie windykacyjne, mimo że do odzyskania mają znaczne kwoty. Teraz egzekwowanie należności stanie się znacznie prostsze –użytkownicy platformy Mizzox, oferującej intuicyjne narzędzie do zarządzania firmą, mogą już korzystać z windykacji online, którą zapewnia Kaczmarski Inkasso.

Otrzymanie nakazu zapłaty w postępowaniu upominawczym to dla wierzyciela pierwszy sukces w dochodzeniu roszczeń. Sytuacja komplikuje się jednak, gdy dłużnik zdecyduje się złożyć sprzeciw. Co to dokładnie oznacza dla Twojej firmy i jakie są skutki wniesienia sprzeciwu? Wyjaśniamy, co dzieje się z nakazem zapłaty i jak eksperci Kaczmarski Inkasso wspierają wierzycieli w dalszej walce o należności.

Z końcem roku przedawnią się faktury wystawione przez przedsiębiorców w 2023 r. Ich łączna wartość – liczona tylko w sektorze małych i średnich firm – sięga wielu miliardów złotych. Ponieważ MŚP wytwarzają niemal połowę polskiego PKB, skala potencjalnych strat może być olbrzymia. Kaczmarski Inkasso przypomina jednak, że przedawnienia można uniknąć, kierując należność do windykacji lub zawierając ugodę z dłużnikiem jeszcze przed 31 grudnia.

Niemal 8 na 10 przedsiębiorców twierdzi, że niesolidnego kontrahenta można rozpoznać jeszcze przed rozpoczęciem współpracy – wynika z badania „Typowy dłużnik”, przeprowadzonego na zlecenie firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkasso. Ponad 2/3 firm przyznaje, że sprawdza nowych klientów w rejestrach dłużników i oficjalnych bazach danych. 36 proc. ufa swojej intuicji i potwierdza, że złe przeczucia przekładają się później na problemy z płatnościami. Jednak dopiero suma tych kryteriów daje pełny ogląd sytuacji i pozwala ocenić perspektywy współpracy.

Potocznie mówi się o zrzeczeniu się spadku, ale w Kodeksie cywilnym chodzi o zrzeczenie się dziedziczenia. To ważna różnica, bo nie jest to oświadczenie składane po śmierci bliskiej osoby, lecz umowa zawierana wcześniej – jeszcze za życia przyszłego spadkodawcy. Przepisy wymagają aktu notarialnego, a skutki takiej decyzji mogą objąć także dzieci osoby zrzekającej się.

Masz zapłacić kontrahentowi fakturę, czynsz właścicielowi albo pensję pracownikowi, a zamiast zwykłej płatności dostajesz pismo od komornika. W takiej sytuacji możesz stać się tzw. trzeciodłużnikiem. To nie znaczy, że nagle przejmujesz cudzy dług. Oznacza to jednak, że po zajęciu wierzytelności nie możesz już działać tak jak wcześniej i musisz wykonać konkretne obowiązki wobec organu egzekucyjnego. Przepisy Kodeksu postępowania cywilnego mówią tu o „dłużniku zajętej wierzytelności”, a w praktyce często używa się właśnie skrótu: trzeciodłużnik.

Potocznie mówi się o połączeniu wszystkich długów w jeden. W praktyce konsolidacja oznacza zwykle zamianę kilku kredytów lub pożyczek na jedną nową umowę i jedną ratę. To może uporządkować budżet, ale nie kasuje długu. Trzeba też pamiętać, że konsolidacja sama w sobie nie jest prawem klienta – to nowy kredyt, więc kredytodawca musi ocenić zdolność kredytową i może odmówić.