Strefa wiedzy

Wytrzymałość polskich przedsiębiorców ma swoje granice, zwłaszcza, jeżeli chodzi o pieniądze. 40 proc. firm z sektora MŚP przekazuje do windykacji nieuregulowane faktury będące 15-30 dni po terminie płatności. Robią tak głównie firmy z branży budowlanej i usługowej. Z kolei 35 proc. czeka ponad miesiąc, by skierować sprawy do sądu. Dominuje jednak strategia „zrób to sam”, czyli upominanie się o zapłatę na własną rękę – z różnym skutkiem. Takie wnioski przynosi badanie „Cierpliwość przedsiębiorców w oczekiwaniu na zapłatę” Kaczmarski Inkasso, z którego wynika, że rzetelność finansowa w biznesie pozostawia wiele do życzenia.

Co 3. mikrofirma i co 7. średnia firma nie ma planu działania na wypadek, gdy klient nie zapłaci za towar lub usługę – wynika z badania Kaczmarski Inkasso „Scenariusze MŚP na niepłacenie przez kontrahentów”. Brak wpływów na konto utrudnia działalność niezależnie od skali biznesu, ale prawdziwe schody zaczynają się w momencie, gdy zagraża to płynności finansowej firmy. Zanim do tego dojdzie, dobrze mieć i wdrożyć w życie wypracowany plan postępowania wobec niesolidnych klientów. W polskich firmach bywa z tym jednak różnie.

Jedynie 14 proc. firm przyznaje, że ich dłużnicy są mocno zawstydzeni, gdy przekazują one należności do odzyskania firmie windykacyjnej. Najczęściej spotykają się z tym przedsiębiorstwa z branży budowlanej, a najrzadziej handlowe, wśród których wskazało tak 12 proc. pytanych. Taki obraz mentalności biznesowej dostarcza badanie „Przedsiębiorcy wobec swoich dłużników” Kaczmarski Inkasso.

Samochód dla przedstawiciela handlowego, maszyna produkcyjna, sprzęt IT, wyposażenie gabinetu albo urządzenie dla ekipy budowlanej – firma często potrzebuje narzędzi do pracy szybciej niż jej właściciel jest w stanie odłożyć pełną kwotę na zakup. Leasing pozwala korzystać z rzeczy przez określony czas i płacić za nie w ratach, bez angażowania całej gotówki od razu.

Dłużnik w końcu zapłacił fakturę, pożyczkę albo inną należność, ale zrobił to po terminie. Na konto wpłynęła kwota główna, a odsetek za opóźnienie nadal nie ma. Wierzyciel często zastanawia się wtedy, czy sprawa jest już zamknięta, czy nadal może domagać się zapłaty dodatkowej kwoty. Odpowiedź brzmi: co do zasady możesz dochodzić odsetek, jeśli dłużnik spóźnił się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego. Trzeba jednak sprawdzić, jak rozliczyć wpłatę, czy dłużnik wskazał tytuł przelewu, czy wierzyciel potwierdził sposób zaliczenia pieniędzy i czy odsetki nie są przedawnione. Poniżej wyjaśniamy, co zrobić krok po kroku.

W średnich firmach przeterminowane płatności stanowią ponad 20 proc. wartości wszystkich wystawianych faktur. W małych to aż 44 proc. – wynika z badania Kaczmarski Inkasso „Scenariusze MŚP na niepłacenie przez kontrahentów”. W skali gospodarki zamrożone są miliardy złotych. Tymczasem 31 grudnia przedawnią się nieopłacone faktury, wystawione w 2022 r. Zegar tyka, czasu na odzyskanie pieniędzy zostało niewiele. Przedsiębiorcy mogą jednak wstrzymać bieg przedawnienia. Wystarczy, że przed końcem roku skierują zaległe faktury do windykacji i zawrą ugodę z dłużnikiem.

Choć 81 proc. polskich przedsiębiorców wie, że mogą przenieść koszty windykacji na dłużnika, to tylko 59 proc. w tej grupie faktycznie z tego korzysta - wynika z badania „Gra o dług - znajomość przepisów regulujących odzyskiwanie należności wśród MŚP”*, przeprowadzonego na zlecenie Kaczmarski Inkasso. Najmniej skłonne do stosowania tego rozwiązania są mikrofirmy, robi to tylko 38 proc. z nich, podczas gdy wśród średnich przedsiębiorstw ponad 80 proc. Rezygnują z braku doświadczenia, obawy o utratę klienta lub wiary w to, że dłużnicy dobrowolnie zapłacą.

Niemal połowa, bo aż 47 proc., przedsiębiorców błędnie uważa, że przedawnienie długu oznacza jego automatyczne anulowanie, a 32 proc. sądzi, że przechodzi on wtedy na państwo. Takie wnioski przynosi badanie Kaczmarski Inkasso „Gra o dług – znajomość przepisów regulujących odzyskiwanie należności wśród MŚP”. Luki w wiedzy powodują, że firmy często nie podejmują działań windykacyjnych na czas, co prowadzi do przedawnienia roszczeń i utraty możliwości dochodzenia ich przed sądem. W ten sposób przedsiębiorcy tracą należne im pieniądze.

Przemysł, budownictwo, handel i transport skupiają dziś blisko 60 proc. wszystkich wierzycieli korzystających z usług windykacyjnych oraz ponad 62 proc. wartości długów przekazanych do odzyskania – wynika z danych Kaczmarski Inkasso. W tych samych sektorach koncentruje się też największa część dłużników, co pokazuje, że problemy z terminowymi płatnościami krążą w obrębie tych samych branż.

Masz problem z dłużnikiem, który uchyla się od zapłaty? To jest ten czas, kiedy możesz rozpocząć proces windykacji. Celem tych działań jest odzyskanie należności. Dowiedz się, na czym polega windykacja i jak wygląda jej przebieg, a także z czyjej pomocy możesz skorzystać.

Gdy klient budzi wątpliwości, firmy coraz rzadziej działają w ciemno. Z badania „Typowy dłużnik”, przeprowadzonego na zlecenie Kaczmarski Inkasso, wynika, że prawie 70 proc. przedsiębiorców podejmuje dodatkowe kroki, aby sprawdzić kontrahenta. 80 proc. przynajmniej czasami rezygnuje ze współpracy z obawy o uzyskanie płatności, a jeśli mimo ryzyka decyduje się na kontrakt, najczęściej żąda zaliczki lub przedpłaty. Najbardziej uporządkowaną i konsekwentną w weryfikacji klientów jest branża produkcyjna.

Aż 44 proc. mikro- i małych firm uważa, że za windykację trzeba płacić z góry – wynika z badania „Przedsiębiorcy wobec swoich dłużników”*, przeprowadzonego przez Kaczmarski Inkasso. To błędne przekonanie zniechęca wiele z nich do sięgania po profesjonalne wsparcie windykacyjne, mimo że do odzyskania mają znaczne kwoty. Teraz egzekwowanie należności stanie się znacznie prostsze –użytkownicy platformy Mizzox, oferującej intuicyjne narzędzie do zarządzania firmą, mogą już korzystać z windykacji online, którą zapewnia Kaczmarski Inkasso.