Strefa wiedzy

Obecnie coraz częściej można spotkać się z sytuacjami, w których wierzyciele podejmują kroki mające na celu odzyskanie swoich należności od dłużników. Jednym ze skutecznych narzędzi w procesie odzyskiwania długu jest egzekucja z nieruchomości. Ten proces ma istotne konsekwencje dla obu stron – zarówno dla wierzyciela, który chce odzyskać swoje pieniądze, jak i dla dłużnika, który może stracić swoje mienie. Zrozumienie go jest więc istotne nie tylko dla osób zainteresowanych odzyskaniem długu, lecz także dla tych, które chcą zabezpieczyć swoje prawa jako dłużnicy. Na czym polega egzekucja z nieruchomości?

Restrukturyzacja i postępowanie restrukturyzacyjne to działania podejmowane przez przedsiębiorstwa w sytuacjach kryzysowych, mające na celu poprawę sytuacji finansowej oraz efektywności działania firmy. W obliczu trudności finansowych lub zmian na rynku przedsiębiorstwo może zdecydować się na restrukturyzację, która polega na przeorganizowaniu struktury organizacyjnej, finansowej i operacyjnej lub postępowanie restrukturyzacyjne, będące formalnym procesem, który zapewnia przedsiębiorstwu ochronę przed wierzycielami, umożliwiając negocjacje dotyczące restrukturyzacji zadłużenia lub długów. Jak w praktyce przebiega restrukturyzacja?

Firmy windykacyjne pełnią istotną funkcję w procesie odzyskiwania długów i zarządzania wierzytelnościami, jednak wiele osób nadal nie do końca rozumie, czym są, na jakich zasadach działają oraz jakie narzędzia i metody wykorzystują w procesie odzyskiwania długów. Zrozumienie roli i funkcjonowania firm windykacyjnych może być kluczowe zarówno dla wierzycieli poszukujących skutecznych sposobów odzyskania swoich pieniędzy, jak i dla dłużników, którzy mogą mieć do czynienia z takimi przedsiębiorstwami. Na czym polega profesjonalna windykacja?

Zastaw to jedna z najstarszych i najpopularniejszych metod zabezpieczania zobowiązań. Polega na oddaniu przez dłużnika wartościowego przedmiotu w ręce wierzyciela jako zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Choć zastaw może być stosowany w różnych sytuacjach, najczęściej spotyka się go w kredytach bankowych i umowach handlowych. Jak dokładnie działa zastaw oraz jakie są związane z nim prawa i obowiązki stron? W jakich sytuacjach możesz spotkać się z koniecznością ustanowienia zastawu?

Żyrant to osoba, która odgrywa istotną rolę przy udzielaniu i zabezpieczaniu kredytów. Zobowiązuje się do spłaty długów zaciągniętych przez osoby trzecie, jeśli te przestaną wywiązywać się z zobowiązania. Bycie żyrantem wiąże się więc z dużym ryzykiem. Kto może być żyrantem i w jakich sytuacjach jest on potrzebny? Czy z poręczenia można się wycofać?

Co 5. firma nie reguluje zobowiązań wobec kontrahentów, bo sama nie otrzymuje zapłaty od klientów – wynika z badania „Przeterminowanie faktur w polskich przedsiębiorstwach” Kaczmarski Inkasso. Stąd już prosta droga do utraty płynności finansowej. Im mniejsze przedsiębiorstwo, tym ta płynność jest trudniejsza do osiągnięcia. Odblokowanie pieniędzy u kontrahentów jest możliwe m.in. dzięki przekazaniu nieopłaconych faktur do windykacji. Wśród niewielkich firm panuje jednak przekonanie, że windykacja jest tylko dla dużych korporacji.

40 proc. firm z sektora MŚP zawsze upomina się u kontrahenta o zapłatę, gdy minął termin płatności wskazany na fakturze. Ale przekroczenie tej daty to nie jedyny powód monitowania. 1/3 firm interweniuje, jeśli transakcja opiewała na dużą kwotę, a 28 proc. jeżeli miała już negatywne doświadczenia z klientem. Takie wnioski, dotyczące dbałości firm o płynność finansową, przynosi badanie „Cierpliwość przedsiębiorców w oczekiwaniu na zapłatę”, przeprowadzone na zlecenie firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkasso.

Europejski nakaz zapłaty (ENZ) to procedura stosowana w krajach członkowskich Unii Europejskiej. Ma ułatwić i przyspieszyć egzekucję należności międzynarodowych. Jest przeznaczony głównie dla przedsiębiorców, ale nie tylko. Wystawienie i wydanie europejskiego nakazu zapłaty to sposób na odzyskanie pieniędzy bez angażowania się w długotrwały proces sądowy. Jak wygląda wnioskowanie o wydanie europejskiego nakazu zapłaty?

Gospodarka w 2024 r. wyraźnie odbije, zwłaszcza w II półroczu. Przełoży się to na kondycję finansową tak firm, jak i konsumentów. Liczba dłużników i wartość ich zadłużenia będzie malała, choć nie należy spodziewać się tu spektakularnych zmian. Nie zmniejszy się liczba bankructw, a na poprawę trzeba będzie poczekać do 2025 r. Mimo lepszej koniunktury zatory płatnicze nadal będą jedną z głównych barier rozwoju, a rynek zarządzania wierzytelnościami zanotuje kolejne wzrosty.

Dla 68 proc. firm zatory płatnicze są barierą w prowadzeniu działalności gospodarczej. 1/5 nie płaci kontrahentom na czas, bo sama nie dostaje pieniędzy od klientów – wynika z badania „Przeterminowanie faktur w polskich przedsiębiorstwach” Kaczmarski Inkasso*. Co więcej, z końcem tego roku kwoty uwięzione w fakturach wystawionych w 2021 r. mogą firmom przepaść. W grę wchodzi nawet 121 mld zł. Ratunkiem jest zlecenie należności do windykacji i zawarcie do 31 grudnia ugody, w której dłużnik uzna swój dług i ustali plan spłaty.

Gdy mowa o zobowiązaniach finansowych, bardzo często pojawia się temat odsetek. Jak sama nazwa wskazuje, to „setna część”, czyli określony procent kwoty długu, którą dłużnik musi dodatkowo zapłacić wierzycielowi (np. gdy spóźnia się z uregulowaniem należności albo w ramach zawartej umowy). Wysokość odsetek jest regulowana przez przepisy prawa. Sprawdź, czym są odsetki maksymalne, ile wynoszą i kto je ustala.

Masz pomysł na biznes i planujesz rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej? Pierwszym krokiem, by legalnie działać na rynku, jest zarejestrowanie firmy. O tym, jakie będą koszty jej prowadzenia, sposób opodatkowania oraz Twoja osobista odpowiedzialność za zobowiązania firmy, decyduje forma prawna działalności. Sprawdź, jakie są rodzaje i który z nich będzie dla Ciebie najkorzystniejszy!